Bekæmpelse af hvidvaskning af penge: Rådet og Parlamentet slår aftale om strengere regler

Rådet og Parlamentet fandt en foreløbig aftale om dele af pakken mod hvidvaskning af penge, der har til formål at beskytte EU-borgere og EU's finansielle system mod hvidvask af penge og finansiering af terrorisme.

"Denne aftale er en del af EU's nye system til bekæmpelse af hvidvaskning af penge. Den vil forbedre måden, hvorpå nationale systemer mod hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme er organiseret og arbejder sammen. Dette vil sikre, at svindlere, organiseret kriminalitet og terrorister ikke vil have plads. tilbage for at legitimere deres udbytte gennem det finansielle system."
Vincent Van Peteghem belgiske finansminister

Med den nye pakke vil alle regler, der gælder for den private sektor, blive overført til en ny forordning, mens direktivet vil omhandle organiseringen af ​​institutionelle AML/CFT-systemer på nationalt plan i medlemslandene.

Den foreløbige aftale om en forordning om bekæmpelse af hvidvaskning af penge vil for første gang udtømmende harmonisere reglerne i hele EU og lukke mulige smuthuller, der bruges af kriminelle til at hvidvaske ulovligt udbytte eller finansiere terroraktiviteter gennem det finansielle system.

Aftalen om direktivet vil forbedre organiseringen af ​​nationale systemer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge.

Forordning om bekæmpelse af hvidvaskning af penge

Forpligtede enheder

Forpligtede enheder, såsom finansielle institutioner, banker, ejendomsmæglere, formueforvaltningstjenester, kasinoer, handlende – spiller en central rolle som gatekeepere i anti-hvidvaskning af penge og modfinansiering af terrorisme (AML/CTF), da de har en privilegeret position til at opdage mistænkelige aktiviteter.

Den foreløbige aftale udvider listen over forpligtede enheder til nye organer. De nye regler vil dække det meste af kryptosektoren, hvilket tvinger alle udbydere af kryptoaktiver (CASP'er) til at udføre due diligence på deres kunder. Det betyder, at de bliver nødt til at verificere fakta og oplysninger om deres kunder, samt rapportere mistænkelig aktivitet.

reklame

Ifølge aftalen skal CASP'er anvende kundekendskabsforanstaltninger, når de udfører transaktioner på €1000 eller mere. Det tilføjer foranstaltninger til at mindske risici i forhold til transaktioner med selv-hostede tegnebøger.

Andre sektorer, der er berørt af kundekendskabsundersøgelser og rapporteringsforpligtelser, vil være forhandlere af luksusvarer såsom ædelmetaller, ædelstene, juvelerer, urologer og guldsmede. Forhandlere af luksusbiler, fly og yachter samt kulturgoder (som kunstværker) vil også blive forpligtede enheder.

Den foreløbige aftale anerkender, at fodboldsektoren udgør en høj risiko og udvider listen over forpligtede enheder til at professionelle fodboldklubber og agenter. Men da sektoren og dens risiko er genstand for store variationer, vil medlemslandene have fleksibilitet til at fjerne dem fra listen, hvis de repræsenterer en lav risiko. Reglerne efter en længere overgangsperiode, der træder i kraft 5 år efter ikrafttræden i modsætning til 3 år for de øvrige forpligtede enheder.

Forbedret due diligence

Rådet og Parlamentet indførte også specifikke forbedrede due diligence-foranstaltninger for grænseoverskridende korrespondentforhold for udbydere af kryptoaktiver.

Rådet og Parlamentet blev enige om, at kredit- og finansieringsinstitutter vil gennemføre forbedrede due diligence-foranstaltninger, når forretningsforbindelser med meget velhavende (høj nettoværdi) individer involverer håndtering af en stor mængde aktiver. Undladelse af at gøre dette vil blive betragtet som en skærpende faktor i sanktionsordningen.

Kontantbetalinger

Et EU-dækkende maksimum grænse på €10.000 er fastsat for kontant betaling, hvilket vil gøre det sværere for kriminelle at hvidvaske beskidte penge. Medlemslandene vil have fleksibiliteten til at indføre en lavere maksimumgrænse, hvis de ønsker det.

I henhold til den foreløbige aftale skal forpligtede enheder desuden identificere og verificere identiteten på en person, der foretager en lejlighedsvis transaktion i kontanter mellem €3.000 og €10.000.

Gavnligt ejerskab

Den foreløbige aftale laver reglerne vedr reelt ejerskab mere harmoniseret og gennemsigtig. Reelt ejerskab refererer til personer, der rent faktisk kontrollerer eller nyder fordelene ved ejerskab af en juridisk enhed (som en virksomhed, fond eller trust), selvom titlen eller ejendom er i et andet navn.

Aftalen præciserer, at reelt ejerskab er baseret på to komponenter - ejerskab og kontrol – som begge skal analyseres for at identificere alle de reelle ejere af den pågældende juridiske enhed eller på tværs af typer enheder, herunder ikke-EU-enheder, når de driver forretning i EU eller køber fast ejendom i EU. Aftalen fastsætter det reelle ejerskab tærskel på 25 %.

Relaterede regler gældende vedr ejerskabs- og kontrolstrukturer i flere lag er også afklaret for at sikre, at det ikke fungerer længere at gemme sig bag flere lag af ejerskab af virksomheder. Parallelt hermed tydeliggøres bestemmelserne om databeskyttelse og dataopbevaring for at gøre de kompetente myndigheders arbejde lettere og hurtigere.

Aftalen indeholder bestemmelser om registrering af det reelle ejerskab af alle udenlandske enheder, der ejer fast ejendom med tilbagevirkende kraft indtil 1. januar 2014.

Højrisiko-tredjelande

Forpligtede enheder skal ansøge forbedrede due diligence-foranstaltninger til lejlighedsvise transaktioner og forretningsforbindelser, der involverer højrisikotredjelande, hvis mangler i deres nationale regimer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge og terrorbekæmpelse gør, at de repræsenterer en trussel mod integriteten af ​​EU's indre marked.

Kommissionen vil foretage en vurdering af risikoen på grundlag af oversigterne over taskforcen for finansielle aktioner (FATF, den internationale standardsætter inden for hvidvaskning af penge). Desuden vil det høje risikoniveau retfærdiggøre anvendelsen af ​​yderligere specifikke EU- eller nationale modforanstaltninger, hvad enten det er på niveau med forpligtede enheder eller af medlemslandene.

Direktiv om bekæmpelse af hvidvaskning af penge

Reelle ejerskabsregistre

I henhold til den foreløbige aftale skal de oplysninger, der indsendes til det centrale register, verificeres. Enheder eller arrangementer, der er tilknyttet personer eller enheder, der er underlagt målrettede økonomiske sanktioner skal markeres.

Direktivet giver de enheder, der er ansvarlige for registrene, beføjelse til at udføre inspektioner hos registrerede juridiske enheder i tilfælde af tvivl om nøjagtigheden af ​​de oplysninger, de er i besiddelse af.

Aftalen slår endvidere fast, at der udover tilsyns- og offentlige myndigheder og forpligtede enheder bl.a. personer af offentligheden med legitim interesseherunder presse og civilsamfund, kan få adgang til registrene.

For at lette efterforskningen af ​​kriminelle ordninger, der involverer fast ejendom, sikrer teksten det ejendomsregistre er tilgængelige for kompetente myndigheder gennem et enkelt adgangspunkt, der gør tilgængelig for eksempel information om pris, ejendomstype, historie og byrder som realkreditlån, retslige restriktioner og ejendomsrettigheder.

FIU'ers ansvar

Hvert medlemsland har allerede oprettet en finansiel efterretningsenhed (FIU) til at forebygge, rapportere og bekæmpe hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Disse FIU'er er ansvarlige for at modtage og analysere oplysninger, der er relevante for hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, især i form af rapporter fra forpligtede enheder.

Ifølge overenskomsten FIU'er vil have øjeblikkelig og direkte adgang til finansielle, administrative og retshåndhævende oplysninger, herunder skatteoplysninger, oplysninger om pengemidler og andre aktiver, der er indefrosset i henhold til målrettede økonomiske sanktioner, oplysninger om pengeoverførsler og kryptooverførsler, nationale motorkøretøjs-, fly- og vandfartøjsregistre, tolddata samt nationale våben- og våbenregistre m.fl.

FIU'er fortsætter med formidle oplysninger til de kompetente myndigheder har til opgave at bekæmpe hvidvask af penge og finansiering af terrorisme, herunder myndigheder med en efterforsknings-, anklage- eller dømmende rolle. I grænseoverskridende sager vil FIU'er samarbejde tættere med deres modparter i den medlemsstat, der er berørt af den mistænkelige indberetning. FIU.net-systemet vil blive opgraderet for at muliggøre hurtig formidling af grænseoverskridende rapporter.

I henhold til den foreløbige aftale, der gælder grundlæggende rettigheder bekræftes som en integreret del af FIU's arbejde og tages i betragtning ved beslutningstagning.

Aftalen sætter faste rammer for FIU'er til at suspendere eller tilbageholde samtykke til en transaktion, for at udføre sine analyser, vurdere mistanken og formidle resultaterne til de relevante myndigheder for at muliggøre vedtagelse af passende foranstaltninger.

Vejledere

I henhold til aftalen vil hvert enkelt medlemsland sikre, at alle forpligtede enheder etableret på dens område er underlagt tilstrækkeligt og effektivt tilsyn af en eller flere tilsynsmyndigheder. Tilsynsførende vil anvende en risikobaseret tilgang.

Supervisors vil rapportere tilfælde af mistanke til FIU'erne. I lighed med bestemmelser i AMLA-forordningen, der indføres nye tilsynstiltag for den ikke-finansielle sektor, såkaldte tilsynskollegier. AMLA vil udvikle udkast til reguleringsmæssige tekniske standarder, der definerer de generelle betingelser, der muliggør, at AML/CFT-tilsynskollegier fungerer korrekt.

Risikovurdering

Ifølge den foreløbige aftale er både EU- og nationale risikovurderinger fortsat et vigtigt redskab. Kommissionen vil foretage en vurdering på EU-plan af risiciene ved hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme og udarbejde anbefalinger til medlemslandene om foranstaltninger, som de bør følge. Medlemsstaterne vil også udføre risikovurderinger på nationalt plan og forpligte sig til effektivt at afbøde de risici, der er identificeret i den nationale risikovurdering.

Næste skridt

Teksterne vil nu blive færdiggjort og forelagt for medlemslandenes repræsentanter i Udvalget af Faste Repræsentanter og Europa-Parlamentet til godkendelse. Hvis de godkendes, skal Rådet og Parlamentet formelt vedtage teksterne, før de offentliggøres i EU's Tidende og træder i kraft.

Baggrund

Den 20. juli 2021 fremlagde Kommissionen sin pakke af lovforslag til at styrke EU's regler om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og bekæmpelse af finansiering af terrorisme (AML/CFT). Denne pakke består af:

• en forordning om oprettelse af en ny EU-myndighed til bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AMLA), som vil have beføjelser til at pålægge sanktioner og sanktioner
• en forordning om omarbejdelse af forordningen om pengeoverførsler, som har til formål at gøre overførsler af kryptoaktiver mere gennemsigtige og fuldt sporbare
• en forordning om krav til bekæmpelse af hvidvask for den private sektor
• et direktiv om mekanismer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge

Del denne artikel: