Hvordan AI transformerer FinTech

Mens verden fortsætter med at opleve digital transformation, er en af ​​de teknologier, der driver den hurtige udvikling i den finansielle sektor, kunstig intelligens (AI). Man er måske ikke klar over det, men AI er allerede til stede i forskellige aspekter af vores liv. 

Stigningen i finansielle teknologier er vokset i de senere år, hvor det globale AI-marked i FinTech anslås til 8 milliarder dollars i 2020. Men det menes, at markedet vil nå over $ 26.67 mia 2026. 

Med sådanne muligheder tilgængelige, er det ingen overraskelse, at der er en svimlende vækst i FinTech-startups, da de fleste finansielle ledere begynder at indse værdien af ​​AI i FinTech, og ca. 85 % har til hensigt at investere i AI-teknologi. 

Lad os se på, hvordan kunstig intelligens forårsager en revolutionær ændring i den finansielle sektor såvel som de forskellige muligheder, som AI giver til det voksende FinTech-rum. 

Fremkomsten af ​​FinTech

FinTech (finansiel teknologi) refererer til banebrydende digital teknologi, der forbedrer finansielle tjenester og bankvirksomhed. 

I 1970'erne og 1980'erne afholdt bankerne serviceomkostninger for kunder, der besøgte bankerne. For at få dækket disse omkostninger var bankerne nødt til at opkræve transaktionsgebyrer. Med fremkomsten af ​​personlige computere i 1980'erne indså kunderne, at de kunne klare de fleste transaktioner på deres computere uden at skulle gå i banken.

Fremkomsten af ​​FinTech går tilbage til opfindelsen af ​​maskinen, der kan interagere direkte med kunderne, pengeautomaten. Behovet for kontaktløse processer og procedurer førte til sidst til revolutionære ændringer i den finansielle sektor. 

reklame

Innovative teknologier som blockchain og kunstig intelligens forårsager et skift i den måde, virksomheder driver forretning på. Sektorer, herunder bankvæsen, e-betalinger, forsikringer og formueforvaltning, oplever alle en digital transformation. Blockchain hjælper endda med at bekæmpe klimaændringer.

AI og FinTech

Interessen for finansiel teknologi er vokset i de senere år, hvilket giver kunderne flere måder at administrere deres kontanter på, som ikke var muligt for mange år siden. 

Ifølge Dr. Yasin Rosowsky, en co-CEO for Arabesque, ændrer AI hurtigt forvaltningen af ​​globale aktiver, og investorer er ivrige efter at udnytte AI-teknologiens kraft til at levere markedsledende tjenester. De fleste FinTech-virksomheder bruger for eksempel AI-drevne chatbots til at håndtere aspekter som kundeplejerepræsentanter, sælgere og mere. 

I løbet af de sidste par år har den finansielle industri summet om FinTechs disruptive kraft, som tilbyder forbrugerne alternativer til traditionelle muligheder. Etablerede virksomheder er nu mere bevidste end nogensinde før om potentialet og betydningen af ​​kunstig intelligens.

Selvom AI-teknologi kan være en trussel mod traditionel bankvirksomhed, accepterer finansindustrien gradvist ideen om, at for at holde sig oven vande, skal de give en problemfri digital oplevelse, hvorfor der er blevet øget fusioner og partnerskabsaftaler mellem eksisterende virksomheder og FinTech-startups.

De fleste finansielle sektorer er begyndt at introducere teknologier, der vil udnytte kunstig intelligens og reducere serviceomkostningerne, hvilket giver unik værdi for deres kunder og klienter. 

Tidlige brugere af denne udviklende teknologi vil højst sandsynligt få en betydelig fordel i forhold til de virksomheder, der undlader at omfavne disse nye teknologier, som risikerer at komme bagud i det lange løb som følge heraf.

Fordele ved kunstig intelligens i FinTech

Finansindustrien fortsætter med at forbedre forskellige virksomheder med kunstig intelligens, og vi vil sandsynligvis være vidne til et skift i retning af automatiserede systemer, der vil give en værdifuld kundeoplevelse. Sammensmeltningen af ​​AI og FinTech er ved at blive centrum for debatten, da AI er klar til at levere en række værdiskabende fordele.

Nogle af disse fordele inkluderer: 

• Forbedret sikkerhed

Svig har været et af de store og dyre problemer i den finansielle sektor. I 2020 kostede identitetstyveri alene ca $26 milliarder, hvor hvert offer registrerer et gennemsnitligt tab på $1100, ifølge Javelin Strategy and Research.

De fleste FinTech-virksomheder bruger AI-baserede løsninger til at øge sikkerheden. Der er dog behov for flere opgraderinger, da kriminelle også bliver mere sofistikerede i deres cyberkriminalitet. 

AI kan analysere store mængder data gennem maskinlæring og give FinTech-virksomheder mulighed for at tilbyde unikke løsninger. Ved at være i stand til at opdage mistænkelig adfærd, bruges AI til at identificere svigagtige aktiviteter og behandle økonomisk dokumentation. 

• Bedre kundeservice

Tidligere skulle kunderne opbygge et forhold til personalet i deres lokale bank, som ville lære dem at kende personligt og forstå deres behov. Men selvom denne kundeservicemetode stadig fungerer lokalt, bliver den vanskelig at opretholde på nutidens mere globaliserede marked. 

Det er her AI har vist sig at være mere effektiv ved at skabe online chatbots. Disse chatbots kan interagere med kunder og giver dem meget personlig assistance døgnet rundt. 

Med de globale besparelser fra chatbots, der forventes at ramme $ 7 mia 2023, finansielle institutioner har god grund til at fortsætte med at bruge virtuelle hjælpere og kunstig intelligens til at interagere med kunder.

• Avancerede betalingssystemer

Historisk set, fra byttehandel til forskellige udvekslingsmetoder, har der været efterspørgsel efter et mere robust betalingssystem, og AI har potentialet til at forårsage et bemærkelsesværdigt skift i betalingsgateways. Vi kan være vidne til en ny verden af ​​problemfri betalinger, der endda kan erstatte salgsstedet (POS). 

FinTech betalingssystemer udfører to funktioner, lagring og overførsel af betalinger. Du kan bruge disse applikationer på dine mobiltelefoner til at betale direkte for varer og tjenester og foretage peer-to-peer-transaktioner.

Zelle, en platform skabt af banker i USA, kobler betalinger direkte til kundens konto, og i 2020 var betalingsvolumen, der blev genereret, næsten det dobbelte af Venmo og Paypals betalingsapp. Denne model giver store banker mulighed for at være en del af den digitale markedsplads.

Et andet godt eksempel er Amazons Go Stores, som giver kunderne mulighed for at scanne en QR-kode, gå ind, shoppe og gå ud uden at stoppe for at scanne en vare, hvilket gør processen så friktionsfri og problemfri som muligt.

• Pålidelige kreditscore 

Det kan være svært at ansøge om et lån uden en kreditvurdering, og de fleste potentielle kunder bliver ofte ikke taget i betragtning af traditionelle pengeinstitutter. Imidlertid tilbyder mange FinTech-virksomheder alternative måder at ansøge om et lån på uden en kredithistorik, som en konventionel bank- eller kreditbureau kan gennemgå. 

Nogle af disse Fintech-virksomheder bruger kunstig intelligens til at undersøge en potentiel låntagers kreditværdighed ved at udtrække data, såsom jobprofiler, webhistorik og aktiviteter på sociale medier, for at skabe en blød kreditscore.

• Effektive kontraktstyringsløsninger 

Kontrakter er en integreret del af finansbranchen, og der kræves meget tid til at holde styr på disse kontraktlige aftaler.

AI kan strømline kontraktprocessen ved at bruge optisk tegngenkendelse (OCR), maskinsprog (ML) og naturlig sprogbehandling (NLP). COIN-projektet er et markant eksempel på dette. Lanceret i 2017 af JP Morgan, COIN, også kendt som Contract Intelligence, henrettet ca. 360,000 arbejdstimer på få sekunder.

• Finansielle markedsforudsigelser 

I løbet af de sidste par år har resultaterne af datadrevet investering været ubestridelige. I 2018, den kvantitative hedgefond industri lukket ind på $1 billioner af aktiver som følge af computerbaserede handelsstrategier. Folk er gået fra at være skeptiske til at være interesserede i algoritmiske, kvantitative investeringstilgange.  

AI giver mere præcise forudsigelser for de finansielle markeder, og mange investorer begynder at omfavne det i finansiel handel. Wall Street, for eksempel, har taget AI til sig, når de laver markedsanalyser og banebrydende forskning i AI bliver endda brugt til at drive automatiseret kryptohandel. 

Algo- og kvanthandel er mere præcis, da algoritmen kan testes igen, før den går live. AI er også hurtigere og kan hjælpe med at eliminere handelsbeslutninger baseret på følelser.

Brug eksempler på kunstig intelligens i FinTech

Ifølge FinTech Five by Five-rapporten, 65% af FinTech-virksomheder mener, at AI-teknologi vil påvirke sektoren i de kommende år. Virksomheder, der ignorerer de enorme muligheder, som kunstig intelligens giver i den finansielle industri, kan forhindre deres virksomhed i at opleve bemærkelsesværdig vækst i fremtiden.

Virksomheder som ZestFinance udnytter kunstig intelligens-teknologi til at skabe platforme, der giver FinTech-virksomheder mulighed for at vurdere en potentiel låntagers kreditværdighed. 

Payoneer og Skrill, to online betalingsplatforme, bruger også AI til at analysere data, som kan genkende fritekst i uploadede dokumenter. 

Nogle banker bruger AI-drevne chatbots til at besvare spørgsmål og give direktiver om, hvordan man bruger forskellige banktjenester.

Brugen af ​​kunstig intelligens øger produktiviteten i FinTech-virksomheder og reducerer afhængigheden af ​​menneskelige ressourcer.

Udfordringer ved AI i FinTech

Mens teknologien revolutionerer den finansielle sektor, er brugen af ​​kunstig intelligens i FinTech ikke ufejlbarlig. Derfor skal finansielle institutioner sikre, at de kender de iboende risici, når de bruger AI-systemer for at udvikle foranstaltninger til at håndtere disse risici. 

Nogle af udfordringerne ved AI i FinTech inkluderer:

• Sikkerhed

Hackere kan beslutte at drage fordel af kompleksiteten af ​​AI-systemer til at få adgang til en virksomheds private data og deponere dårlige data. Denne proces er kendt som dårlig forgiftning, og hackere kan bruge den til at påvirke AI-teknologiens beslutninger til deres fordel og til skade for virksomheden.

Før du kontakter en AI-udbyder, skal du derfor gennemgå din virksomheds sikkerhedspolitikker og sikre, at den stemmer overens med tjenesteudbyderens.

• Regulatory Compliance

De fleste finansielle tjenesteydelser er underlagt regler og vejledning fra tilsynsorganer. For eksempel regulerer Financial Conduct Authority (FCA) og Prudential Regulatory Authority (PRA) finansielle tjenester i Storbritannien. Det kan være meget svært for FinTech-virksomheder at overholde disse lovgivningsmæssige politikker, mens de leverer effektive tjenester.

• Tab af job

Automatisering kan føre til tab af arbejdspladser. For eksempel er COIN-programmet nævnt tidligere et godt eksempel på effektiv AI-drevet automatisering, men hvad sker der med dem, der tidligere har udført arbejdet? Ifølge JP Morgans CIO frigjorde det medarbejdere til at arbejde med "ting af højere værdi." Det er dog stadig uvist, hvordan denne form for automatisering vil påvirke jobsikkerheden.

• Databeskyttelse

På grund af den enorme mængde data, der er tilgængelig for AI-algoritmer, er både institutionen og tjenesteudbyderen modtagelige for databrud. Derudover kan AI generere personlige data, der tidligere kun blev oprettet til markedsføringsformål. 

Vi kan altså sige, at AI er en velsignelse, men det kommer også med en større risiko, nemlig en trussel mod privatlivets fred.

Fremtiden for Fintech

FinTech-industrien er eksploderet for nylig, med utallige startups, der producerer skalerbare produkter med AI som kerne. Efterhånden som evnen til at udføre finansielle transaktioner uden den typiske bankproces øges, vil teknologien ikke længere fokusere på monolitiske databaser til at behandle transaktioner. 

Selvom denne teknologi er spændende som et værktøj til at strømline processer og bringe innovative løsninger, giver den stadig visse udfordringer, da den er i de tidlige stadier. 

Ved at give kunder og medarbejdere mulighed for at arbejde smartere og mere produktivt samt investere mere klogt gennem AI-aktiveret investering som f.eks. kopi handel, kunstig intelligens-teknologier rummer et stort potentiale ikke kun inden for finans og forsikring, men i stort set alle livets sfærer. Fra finansiel planlægning og styring til budgettering af dine udgifter, ingen områder af den finansielle sektor vil sandsynligvis være uberørt af kunstig intelligens i fremtiden.

Konklusion

AI tilbyder flere muligheder inden for FinTech. Analytikere mener, at brugen af ​​kunstig intelligens i finansbranchen vil stige i løbet af de næste par år. Selvom banker måske betragter disse som trusler, er der flere måder, hvorpå banker kan samarbejde med FinTech-virksomheder for at skabe en problemfri brugeroplevelse. 

En række faktorer er drivkræfter for innovation, når vi ser på fremtiden for Fintech. FinTech-virksomheder skaber en bred vifte af produkter og tjenester for at gøre pengestyring nemmere og mere effektiv som en muliggører for bedre finansielle tjenester.

Del denne artikel: