Bankpakke 2021: Nye EU-regler for at styrke bankernes modstandskraft og bedre ruste til fremtiden

Europa-Kommissionen har vedtaget en gennemgang af EU's bankregler (kapitalkravsforordningen og kapitalkravsdirektivet). Disse nye regler vil sikre, at EU-banker bliver mere modstandsdygtige over for potentielle fremtidige økonomiske chok, samtidig med at de bidrager til Europas genopretning fra COVID-19-pandemien og overgangen til klimaneutralitet.

Pakken afslutter implementeringen af ​​Basel III-aftalen i EU. Denne aftale blev indgået af EU og dets G20-partnere i Basel-komiteen for banktilsyn for at gøre bankerne mere modstandsdygtige over for mulige økonomiske chok. Forslagene markerer det sidste skridt i denne reform af bankreglerne.

Revisionen består af følgende lovgivningsmæssige elementer:

• Et lovforslag om ændring af kapitalkravsdirektivet (direktiv 2013/36/EU);
• et lovforslag om ændring af kapitalkravsforordningen (forordning 2013/575/EU), og;
• et særskilt lovforslag om ændring af kapitalkravsforordningen på afviklingsområdet (det såkaldte "daisy chain"-forslag).

Pakken består af følgende dele:

1. Implementering af Basel III – styrkelse af modstandsdygtigheden over for økonomiske chok

Dagens pakke implementerer trofast det internationale Basel III aftale, samtidig med at der tages højde for de særlige forhold i EU's banksektor, for eksempel når det kommer til lavrisikolån. Nærmere bestemt sigter dagens forslag på at sikre, at "interne modeller", som anvendes af banker til at beregne deres kapitalkrav, ikke undervurderer risici, og derved sikres, at den nødvendige kapital til at dække disse risici er tilstrækkelig. Til gengæld vil dette gøre det lettere at sammenligne risikobaserede kapitalforhold på tværs af banker, hvilket vil genoprette tilliden til disse nøgletal og sektorens soliditet generelt.

Forslaget har til formål at styrke modstandskraften uden at resultere i væsentlige stigninger i kapitalkravene. Det begrænser den overordnede indvirkning på kapitalkravene til det nødvendige, hvilket vil opretholde konkurrenceevnen i EU's banksektor. Pakken reducerer også overholdelsesomkostningerne yderligere, især for mindre banker, uden at løsne tilsynsstandarderne.

2. Bæredygtighed – bidrager til den grønne omstilling

Styrkelse af banksektorens modstandsdygtighed over for miljømæssige, sociale og ledelsesmæssige (ESG) risici er et nøgleområde i Kommissionens strategi for bæredygtig finansiering. Det er vigtigt at forbedre den måde, bankerne måler og håndterer disse risici på, ligesom det er vigtigt at sikre, at markederne kan overvåge, hvad bankerne gør. Tilsynsmæssig regulering spiller en afgørende rolle i denne henseende.

reklame

Dagens forslag vil kræve, at banker systematisk identificerer, oplyser og håndterer ESG-risici som en del af deres risikostyring. Dette inkluderer regelmæssig klimastresstest af både tilsynsmyndigheder og banker. Tilsynsmyndigheder skal vurdere ESG-risici som en del af regelmæssige tilsynsgennemgange. Alle banker skal også oplyse, i hvilken grad de er udsat for ESG-risici. For at undgå unødige administrative byrder for mindre banker vil oplysningsreglerne være forholdsmæssige.

De foreslåede tiltag vil ikke kun gøre banksektoren mere modstandsdygtig, men også sikre, at bankerne tager hensyn til bæredygtighed.

3. Stærkere tilsyn – sikring af forsvarlig forvaltning af EU-banker og bedre beskyttelse af finansiel stabilitet

Dagens pakke giver stærkere værktøjer til tilsynsmyndigheder, der fører tilsyn med EU-banker. Den etablerer et klart, robust og afbalanceret "fit-and-proper"-regelsæt, hvor tilsynsmyndighederne vurderer, om ledende medarbejdere har de nødvendige færdigheder og viden til at lede en bank.

Desuden, som et svar på WireCard-skandalen, vil tilsynsmyndighederne nu blive udstyret med bedre værktøjer til at føre tilsyn med fintech-grupper, herunder bankdatterselskaber. Dette forbedrede værktøjssæt vil sikre en sund og forsigtig forvaltning af EU-banker.

Dagens gennemgang behandler også – på en forholdsmæssig måde – spørgsmålet om etablering af filialer af tredjelandsbanker i EU. På nuværende tidspunkt er disse filialer hovedsagelig underlagt national lovgivning, som kun er harmoniseret i meget begrænset omfang. Pakken harmoniserer EU-reglerne på dette område, hvilket vil gøre det muligt for tilsynsmyndighederne bedre at styre risici relateret til disse enheder, som har øget deres aktivitet i EU betydeligt i de senere år.

En økonomi, der arbejder for mennesker Executive Vice President Valdis Dombrovskis sagde: "Europa har brug for en stærk banksektor for at fastholde udlån til økonomien, mens vi kommer os over COVID-19-pandemien. Dagens forslag sikrer, at vi implementerer de vigtigste dele af Basel III-internationalen standarder. Dette er vigtigt for vores bankers stabilitet og modstandsdygtighed. Vi gør det ved at tage højde for EU's banksektors særlige forhold og undgå en betydelig stigning i kapitalkravene. Dagens pakke vil gøre EU's banker stærkere og i stand til at understøtte økonomisk opsving og de grønne og digitale omstillinger.”

Finanskommissær Mairead McGuinness sagde: "Bankerne har en væsentlig rolle at spille i genopretningen, og det er i alle vores interesse, at EU-bankerne er modstandsdygtige fremover. Dagens pakke sikrer, at EU's banksektor er egnet til fremtiden og kan fortsætte med at være en pålidelig og bæredygtig finansieringskilde for EU's økonomi. Ved at indarbejde ESG-risikovurderinger vil banker være bedre forberedt og beskyttet til at klare fremtidige udfordringer såsom klimarisici."

Justitskommissær Didier Reynders sagde: "Bestyrelsesmedlemmer og nøglefunktionsindehavere i banker kan have en væsentlig indflydelse på et kreditinstituts aktiviteter. De spiller en central rolle i at lede virksomhederne og styre bankernes aktiviteter på en forsigtig og forsvarlig måde. Harmoniserede regler var nødvendige for at vurdere, om bestyrelsesmedlemmer og nøglefunktionsindehavere er egnede til deres hverv. Dagens vedtagne regler vil tydeliggøre kreditinstitutternes og de kompetente myndigheders respektive forpligtelser. De vil så sikre sammenhæng på EU-plan og vil i sidste ende bidrage til bankernes øgede robusthed."

Næste skridt

Lovpakken vil nu blive drøftet af Europa-Parlamentet og Rådet.

Baggrund

I kølvandet på finanskrisen, tilsynsmyndigheder fra 28 jurisdiktioner over hele kloden inden for Basel-komitéen for banktilsyn (BCBS), blev enige om en ny international standard for at styrke banker, kendt som Basel III. Denne aftale blev afsluttet i 2017. EU har allerede implementeret langt de fleste af disse regler, hvilket har resulteret i, at EU's banksektor er blevet meget mere robust kapitaliseret.

Som et resultat heraf forblev EU-bankerne modstandsdygtige under COVID-19-krisen, hvilket fremgår af det faktum, at de fortsatte med at udlåne. Dagens reformer fuldender dagsordenen efter finanskrisen med henblik på at styrke konkurrenceevnen og bæredygtigheden i EU's banksektor væsentligt.

Mere information

Spørgsmål og svar

Factsheet

Lovtekster

Forsigtighedskrav

Del denne artikel: