Følg os

Bank

#BankingUnion: EU-bankerne har forbedret deres modstandsdygtighed, men rentabiliteten forbliver svag

DEL:

Udgivet

5 år siden

on

Vi bruger din tilmelding til at levere indhold på måder, du har givet samtykke til, og til at forbedre vores forståelse af dig. Du kan til enhver tid afmelde dig.

Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA) har offentliggjort sit Risk Dashboard, som opsummerer de vigtigste risici og sårbarheder i EU's banksektor ved hjælp af kvantitative risikoindikatorer.

Sammen med Risk Dashboard offentliggjorde EBA resultaterne af sit Risk Assessment Questionnaire, som omfatter udtalelser fra banker og markedsanalytikere om risikoudsigterne indsamlet i efteråret 2018.

I tredje kvartal (Q3) af 2018 bekræfter Dashboard forbedringer i både aktivkvalitet og kapitalforhold, mens rentabiliteten forbliver afdæmpet. De europæiske bankers kapitalprocenter er fortsat høje med en beskeden stigning siden 2. kvartal 2018. CET1-procenten på overgangsbasis steg fra 14.5 % i sidste kvartal til 14.7 % i 3. kvartal 2018 som følge af både en stigning i CET1-kapitalen og et fald i samlede risikoeksponeringer. Banker, der repræsenterer 99.6 % af de samlede aktiver, har en CET1-ratio på over 11 %.

Den fuldt belastede kernekapitalprocent steg til 1 % i 14.5. kvartal 3. Kvaliteten af ​​EU-bankernes låneportefølje er forbedret yderligere. I 2018. kvartal 3 holdt forholdet mellem misligholdte lån (NPL) og samlede lån den nedadgående tendens og lå på 2018 %, det laveste niveau siden NPL-definitionen blev harmoniseret på tværs af europæiske lande i 3.4.

Den faldende tendens i NPL-ratioen skyldes væksten i de samlede lån såvel som på grund af det fortsatte fald i misligholdte lån, som nu står på €714.3 mia. Når man ser fremad, forventer bankerne yderligere forbedringer i kvaliteten af ​​deres porteføljer, mens markedsanalytikere ser ud til at være mere forsigtige med hensyn til udsigterne for aktivkvalitet. Rentabiliteten i EU's banksektor skal forbedres yderligere.

Det gennemsnitlige forrentning af egenkapitalen (RoE) har været stabilt på 7.2 %, hvor andelen af ​​banker med RoE over 6 % er faldet fra 67.1 % i 2. kvartal til 62.8 %.

Svarene på Risk Assessment Questionnaire viser, at bankerne forventer, at rentabiliteten forbliver afdæmpet med kun omkring 30 % med positive udsigter i de næste 6-12 måneder. For at forbedre rentabiliteten målretter bankerne at øge gebyrer og provisionsindtægter og reducere driftsomkostningerne. Belåningsgraden har stort set været stabil.

reklame

I 3. kvartal 2018 steg forholdet marginalt med 10bps til 118.4 %, drevet af en voksende tæller såvel som nævner. Gearingsgraden (fuldt indfaset) forblev stabil på 5.1 %. Aktivbehæftelsesgraden steg lidt til 28.2 % fra 28 % i 2. kvartal 2018. Likviditetsdækningsgraden (LCR) forbedredes til 148.5 % i 3. kvartal 2018, den højeste værdi siden 3. kvartal 2016 og et godt stykke over 100 %-kravet.

Med hensyn til finansiering viser resultaterne fra Risk Assessment Questionnaire, at to ud af tre svarende banker planlægger at øge udstedelsen af ​​MREL-berettigede instrumenter. Men omkring 50 % af bankerne betragter udfordringer omkring prisfastsættelse som den vigtigste begrænsning for sådanne udstedelser. Analytikere er overbeviste om, at banker vil være i stand til at udstede BRRD/MREL/TLAC berettigede instrumenter og er også enige om, at omkostningerne til sådanne udstedelser vil stige i den kommende periode.

Tallene, der er inkluderet i Risk Dashboard, er baseret på en stikprøve på 150 banker, der dækker mere end 80 % af EU's banksektor (efter samlede aktiver), på det højeste konsolideringsniveau, mens landeaggregater også kan omfatte store datterselskaber. Listen over banker kan findes her. 

Del denne artikel:

Relaterede emner:
EU Reporter udgiver artikler fra en række eksterne kilder, som udtrykker en bred vifte af synspunkter. Standpunkterne i disse artikler er ikke nødvendigvis EU Reporters.
reklame

trending