Tid til at undersøge EIOPA's magtgreb 

Den europæiske forsikrings- og pensionsmyndighed (EIOPA) blev oprettet for at fremme finansiel stabilitet på forsikrings- og pensionsmarkederne, støtte koordinering mellem nationale tilsynsmyndigheder, sikre en konsekvent anvendelse af EU-love og beskytte forsikringstageres, pensionsordningsmedlemmers og begunstigedes rettigheder..

EIOPA beskriver sig selv som "et rådgivende organ for Kommissionen, Parlamentet og Rådet". 

Det daglige tilsyn med forsikringsbranchen på tværs af EU-medlemsstaterne er de nationale kompetente myndigheders (NCA's) enekompetence og ansvar. NCA'er er udpeget af hver medlemsstat i henhold til national lovgivning. 

EIOPA har været meget åben omkring sin ambition om at ændre det. Den har argumenteret for at koncentrere mere magt på europæisk plan. 

I de kommende måneder, hvor medlemslandene træffer foranstaltninger til at implementere aftaler indgået i Solvens II-gennemgangen, vil de nationale parlamenter have mulighed for at gennemgå EIOPA's ambitioner og resultater. Den mulighed bør man ikke gå glip af, skriver Dick Roche.

EIOPA's ambition om at kontrollere anvendelsen af ​​en EU-traktatret

Etableringsretten og friheden til at levere tjenesteydelser i EU-traktaterne er afgørende for erhvervs- og erhvervsmobilitet inden for EU. De er det grundlag, som det grænseoverskridende forsikringssalg er baseret på, en del af den forsikringsvirksomhed, som EIOPA er fast besluttet på at bringe under mere central kontrol. Spørgsmålet har været et særligt fokus for EIOPA's nuværende formand, Petra Hielkema.

 I et længere interview i oktober 2023 hævdede Hielkema, at der var behov for flere beføjelser "på europæisk plan" for at kontrollere, hvordan friheden til at levere tjenesteydelser udøves inden for forsikringsbranchen for at sikre passende beskyttelse af europæiske borgere.

I samme interview erkendte fru Hielkema, at "der er ingen problemer" i de fleste grænseoverskridende tjenester, og at "i tilfælde, hvor der opstår tilsynsmæssige betænkeligheder, gør samarbejdet mellem tilsynsmyndighederne med støtte fra EIOPA os i stand til ofte at afbøde og løse (disse) problemer" og tilføjede i de "få tilfælde, hvor problemer ikke kan løses, og vi mener, at de nationale tilsynsmyndigheder har flere redskaber, og EIOPA har brug for yderligere redskaber. kan implementere med støtte fra vores medlemmer. I de fleste tilfælde gjorde dette os i stand til at løse problemer, men desværre ikke i alle."

En måned senere foreslog formanden, da han talte til en EIOPA-konference, at de europæiske forsikringskoncerners skridt til grænseoverskridende salg betød, at EIOPA skulle være i stand til at træde til, når "nationale tilsynsmyndigheder ikke kan eller vil stoppe skade for forbrugerne". I sådanne tilfælde, sagde hun, skal EIOPA have i det mindste samme beføjelser som nationale tilsynsmyndigheder."

Opfordringen blev gentaget i en tale af fru Hielkema i november 2024. Det fremgår igen af ​​EIOPA's 2023-rapport om tilsynsaktiviteter. Udgivet i april 2024 hævder det, at "de eksisterende juridiske beføjelser og værktøjer til EIOPA's rådighed ikke har været tilstrækkelige til at løse nogle problemer på en effektiv og rettidig måde."

Et slående aspekt af de mange opfordringer til at give EIOPA "mindst" de samme beføjelser som NCA'er vedrørende grænseoverskridende forsikringssalg er den manglende fremlæggelse af beviser til støtte for det radikale magtskifte.

EIOPA har ikke offentliggjort beviser for omfanget af 'problemet' med grænseoverskridende salg, som skal løses. Den har heller ikke kunnet identificere eller kvantificere antallet af ikke-samarbejdsvillige NCA'er.

EIOPA's skridt mod kvoteandelsgenforsikringskontrakter

 Grænseoverskridende er ikke det eneste område, hvor EIOPA er ivrig efter at skubbe grænser ud. Det har også vendt blikket mod kvoteandelsgenforsikringskontrakter, som er meget udbredt og ses i forsikringsbranchen som et brugervenligt og effektivt værktøj til risiko- og kapitalstyring. I det, der fremstilles som en ny forsigtighedstilgang, bevæger EIOPA sig i retning af gradvis reguleringsmæssig afvisning af kvoteandelsgenforsikringskontrakter. Bevægelsen tages fra sag til sag uden offentlig høring og med ringe eller ingen engagement med interessenter.

Mens virkningen af ​​EIOPA's kampagne mod grænseoverskridende forsikring vil være mest mærkbar i medlemslande med mange grænseoverskridende forretninger, såsom Irland, Luxembourg og Malta, vil virkningen af ​​at begrænse genforsikring af kvoteandele være udbredt. Forsikringsselskaber i hele EU vil blive tvunget til at kradse for milliarder af euro for at erstatte kvoteandelskontrakter. Det kan også udløse kapital- og markedsvanskeligheder for industrien og forårsage et potentielt stort tab af forsikringskapacitet inden for sociale brancher som f.eks. bilforsikring. 

Begrænsning af kvoteandelsgenforsikring vil uundgåeligt udløse præmiestigninger, hvilket vil føre til leveomkostningspres og inflation. Det vil underminere den frie bevægelighed for finansielle tjenesteydelser, begrænse konkurrencen og underminere EU-operatørernes konkurrenceevne i forhold til internationale konkurrenter. Større virkninger vil omfatte mere konkurrence om den kapital, som forsikringsbranchen skal bruge for at løse fremtidige udfordringer såsom klimaændringer.

Kapacitet, kompetence og ansvarlighed

EIOPA er et lille bureau med omkring 200 ansatte. Ændring af sit mandat ved at gøre det ansvarligt for at føre kontrol med grænseoverskridende forsikringsaktivitet eller udvide sit engagement i industripraksis såsom kvoteforsikring vil kræve betydelig opskalering. 

Der er dog spørgsmål af større betydning end EIOPA's størrelse: spørgsmål om dens kompetence, dømmekraft og ydeevne. Mens EIOPA producerer en konstant strøm af publikationer, meget af det temmelig selvhøjtidelige, giver meget lidt af dette output materiale til en fuldstændig kvalitativ gennemgang af dens ydeevne.

En sag citeret i EIOPA's 2023-rapport om tilsynsaktiviteter giver et vist indblik i, hvordan EIOPA opfatter sig selv og om sin adfærd.

Rapporten henviser til en "uafhængig egen teknisk vurdering af værdiansættelsen af ​​forsikringsmæssige hensættelser (brutto og fratrukket genforsikring) for motorkøretøjsansvaret". Denne vurdering præsenteres som en af ​​EIOPAs "vigtigste offentlige milepæle" i 2023. 

Den pågældende rapport blev færdiggjort af EIOPA i marts 2023 i meget kontroversielle omstændigheder. Den er ikke offentliggjort. Adgang til den blev nægtet medlemmer af Europa-Parlamentet. Parlamentariske spørgsmål stillet over mange over mange måneder om det blev slået til side eller modtog latterlige svar. På trods af EIOPA's bestræbelser på at trække et slør af hemmeligholdelse omkring rapporten, blev en nøglekonklusion afsløret, tilsyneladende ved et uheld af klagenævnet for de europæiske tilsynsmyndigheder. Det viste, at ifølge EIOPA's beregninger havde den undersøgte virksomhed en mangel på det bedste nettoestimat for MTPL-forretningen pr. 30. september 2022, der varierede mellem €550 millioner og €581 millioner.

EIOPA's syn på selskabets finansielle stilling er ude af overensstemmelse med synspunkterne fra "hjemme" NCA i forsikringskoncernen, hvis datterselskab var i centrum for sagen. Den kolliderer dramatisk med synspunkterne fra Den Europæiske Bank for Genopbygning og Udvikling (EBRD). Den er i modstrid med tallene i en række rapporter offentliggjort i løbet af de tre år før EIOPA's indgriben fra "værts"-NCA i centrum af tvisten og adskiller sig dramatisk fra tal, der kun blev offentliggjort seks uger tidligere af den samme NCA, som påstod underskud på henholdsvis 400 mio. EUR og 320 mio. EUR.

En uafhængig gennemgang bestilt af EBRD fra et af verdens førende aktuarrådgivningsfirmaer og afsluttet inden for få dage efter EIOPA-rapporten, konkluderede, at det pågældende selskab var solvent uden kapitalgab.

Hverken EIOPA eller EU-Kommissionen, som 'løb i dækning' for det, da MEP'er søgte svar om sagen, gjorde sig nogen anstrengelser for at forene de forskellige konklusioner.

Fordi EIOPA ikke har offentliggjort den pågældende rapport og undladt at give nogen indsigt i de data, den brugte i sin analyse, er det umuligt at forene den dramatiske divergens mellem EIOPA's negative synspunkter med de positive synspunkter fra EBRD, af NCA's gruppehjem eller den uafhængige konsulents analyse. Det forekommer dog usandsynligt, at EIOPA 'fik sine beløb rigtige', mens alle andre tog fejl.

En mulighed for god til at gå glip af

Europa-Parlamentet godkendte den endelige tekst af Solvens II-gennemgangen i oktober 2024, og Rådet gav sin endelige godkendelse kort efter. Den fire år lange gennemgang blev etableret for at sikre, at EU-lovgivningen var robust og egnet til formålet, for at fremme et mere konkurrencedygtigt og innovativt forsikringsmarked og for at imødegå eventuelle utilsigtede konsekvenser af det oprindelige direktiv.

Ved udformningen af ​​dagsordenen for revisionsprocessen byggede EU-Kommissionen med sine egne ord "i vid udstrækning på teknisk rådgivning fra EIOPA". EIOPA's rolle og funktion var en del af Solvens II-gennemgangsprocessen. EIOPA's ressourcer, ekspertise og styringsstrukturer blev undersøgt. Styrkelse af EIOPA's autoritet, styrkelse af dens tilsynskapacitet og opretholdelse af "robust intern styring", alt sammen omtalt i gennemgangen. Gennemsigtighed fik også en reference, omend en forbigående. Der er dog intet, der tyder på, at spørgsmålet om manglende demokratisk ansvarlighed eller den usunde hemmelighedskræmmeri, der indeholdt i sagen, som EIOPA betegnede dens "vigtigste offentlige milepæl", blev taget i betragtning.

Fuld implementering af de ændringer, der er aftalt i Solvens II-revisionsprocessen, forventes inden udgangen af ​​2026 eller tidligt i 2027. I de kommende måneder skal medlemslandene sammensætte de nødvendige tiltag for at implementere de ændringer, der er aftalt i gennemgangen. Det vil give medlemmer af EU's nationale parlamenter mulighed for at sætte spørgsmålstegn ved det demokratiske underskud, som blev demonstreret under det sidste Europa-Parlamentet, da bestræbelserne på at undersøge fakta om EIOPA blev frustrerede, og måske at få de svar, der blev nægtet MEP'erne. Muligheden er for god til, at parlamentarikere kan gå glip af.

Dick Roche er tidligere irsk minister for europæiske anliggender og tidligere minister for miljø, kulturarv og lokalregering.

Del denne artikel: