'Ukraines banksektor sund og modstandsdygtig, når vi ser mod 2021' - Nationalbankguvernør Shevchenko

2020 er et år, vi alle ønsker at glemme. En global folkesundhedskrise og rullende nedlukninger har bragt økonomiske vanskeligheder for forbrugere og virksomheder på alle markeder. I denne sammenhæng har regeringer og centralbanker som den, jeg leder, Ukraines nationalbank, haft en særlig vigtig pligt til at sikre finansiel stabilitet under hele krisen og indført politikker for at skabe hurtig økonomisk genopretning, skriver National Bank of Ukraines guvernør Kyrylo Shevchenko.

Jeg tiltrådte min post som guvernør i sommer, lige som omfanget af den globale økonomiske krise begyndte at bide. Siden da har mit team arbejdet utrætteligt for at sikre stabiliteten på Ukraines finansielle markeder, mens de fortsætter med at forfølge varige reformer af landets banksektor. Fra udfordringer skal der komme muligheder.

Vi arbejder side om side med banksektoren for at sikre deres stabilitet og varig velstand. I år har vi opmuntret banker i deres bestræbelser på at kapitalisere på at klare COVID-19-stormen. Vi har holdt renterne på et rekordlavt niveau, hvilket sikrer stabilitet i denne udfordrende tid. Dette har også boostet lånemarkedet og hjulpet kvalitetslåntagere med at få adgang til den kapital, de har brug for til at investere. I mellemtiden hjælper vi proaktivt banker med at frigøre sig fra lammende porteføljer af misligholdte lån (NPL).

 

Da vi går ind i 2021, er den ukrainske banksektor ved godt helbred og opnår UAH39.8 mia. i den første del af året. For at tage højde for de mulige virkninger af pandemien har banker forsigtigt også øget deres hensættelser med 1.17 gange. Andre indikatorer er meget positive - trods lavere renter er nettorenteindtægterne steget med 2020 % år-til-år.

Banksektoren er også blevet bedre kapitaliseret. Sektorens lovpligtige kapitaldækningsgrad, eller forholdet mellem bankkapital, der holdes i forhold til dens risiko, er i øjeblikket 21.76 %, sikkert over det krævede minimum på 10 %. Dette er steget 2.1 % i det sidste år, hvilket afspejler en samlet stigning i lovpligtig kapital med næsten en femtedel i 2020.

Vi har fastholdt en all-time low-key styringsrente på 6 % for at understøtte det økonomiske opsving i vores land midt i øget usikkerhed omkring COVID-19-pandemien. Kombineret med en afdæmpet inflation har dette banet vejen for lave renter for forbrugerne.

reklame

I dag kan kvalitetslåntagere optage gryniaens overkommelige lån for at finansiere deres kortsigtede behov med mindre end 8.5 % om året – et fald fra omkring 18 % for et år siden. I 2020 reducerede bankerne deres Hryvnia-indlånsrenter fra omkring 15 % til 8.6 %, og renterne på valutaindskud er på det laveste nogensinde.

Vi ved, at der er plads til at sænke taksterne yderligere, og det vil vi fortsætte med at arbejde hen imod, mens vi arbejder ind i 2021.

Dette har også bidraget til et hurtigt opsving på udlånsmarkedet efter lockdown-restriktioner i første halvår af 2020. Alene i 3. kvartal steg Hryvnia-netto-virksomhedsudlånsporteføljen med 3 %, mens valuta-netto-virksomhedsudlånsporteføljen steg med 1.1 %.

Vi oplevede en markant stigning i udlån til elleverandører og handelsselskaber. Vi så naturligvis også en stigning i lån til SMV'er, da de lånte for at omstrukturere deres forretningsdrift og rekapitalisere i lyset af pandemien.

Takket være inddæmmet efterspørgsel efter lockdown steg detailudlånet med 4 % i 3. kvartal. Ejendomslån voksede endnu hurtigere, en stigning på 6.9 % i samme periode. Denne tendens blev hjulpet af regeringsprogrammer og rentenedsættelser for at stimulere økonomien.

Desuden - og måske vigtigst - har vi gjort store fremskridt med at reducere NPL'er. Ukraine havde verdens højeste andel af NPL - mere end halvdelen af ​​alle lån i 2017. I 2020 har vi taget proaktive skridt for at fremskynde vores NPL-reduktion. Alene i 3. kvartal faldt forholdet mellem misligholdte lån med 2.9 procentpoint til 45.6 %, en tendens der er fortsat i 4. kvartal. Fra den 1^st november var forholdet 43.4 %. Meget af disse fremskridt kan tilskrives indsatsen fra statsejede banker, som afskrev 111 milliarder UAH (3.3 mia. EUR) i fuldt udlånte lån mellem juni-november i år. NPL-forholdet for statsejede banker er nu under 60 %.

Vores indsats på tværs af alle sektorer er blevet bevist af stigende forbrugertillid til banksektoren. I 2020 er Hryvnia-detailindlån steget med 29 % siden sidste år, mens FX-detailindlån er steget med 5.5 %. Hryvnia- og valutaindlån fra virksomheder er steget med henholdsvis 38 % og 24 %. Det sker på trods af coronavirus-pandemien og lave renter.

I år, i en tid med betydelig økonomisk turbulens og potentiel finansiel nød, har vi fortsat støttet udviklingen af ​​en robust, stabil og sund banksektor i vores land. Vi ser frem til at bygge videre på denne udvikling i 2021.

Del denne artikel: