Personlig pensionsopsparing: EU-alternativ til at tilbyde mere fleksibilitet

Parlamentets økonomiudvalg stemte til fordel for regler, der indfører personlige pensionsprodukter med standardfunktioner i hele EU. De vil konkurrere med nationale produkter på området og dermed give flere valgmuligheder til folk, der ønsker at spare op til pension.

hollandsk ALDE-medlem Sophie in 't Veld, der udarbejdede Parlamentets holdning, sagde, at produktets hovedappel vil være det europæiske tilsyn: "Det vil være et produkt, folk kan stole på. Et personligt forudsigeligt og omkostningseffektivt pensionsprodukt, uanset ens placering i EU. PEPP har også et klart sæt oplysninger, der skal udleveres til opspareren, samt obligatorisk rådgivning for at sikre, at opspareren ved, hvad han køber, og hvad han kan forvente."

Hvad er personlige pensionsprodukter?

Personlige pensionsprodukter giver folk mulighed for at afsætte pensionspenge. De er frivillige og supplerer, hvad end du har ret til at modtage fra det offentlige pensionssystem og fra bidrag fra din(e) arbejdsgiver(e).

Selvom du ikke er forpligtet til at have en personlig pension, kan den give en nyttig yderligere indtægtskilde, når pensioneringen kommer. Penge, du sætter ind, investeres i finansielle instrumenter. Der er også skattemæssige incitamenter i forbindelse med denne form for opsparing.

EU-alternativ

reklame

Der findes mange personlige pensionsprodukter på markedet i EU-lande, men de varierer betydeligt. Det paneuropæiske personlige pensionsprodukt (PEPP) har til formål at give et enkelt alternativ med standardfunktioner og gennemsigtige omkostninger, der kan sælges på tværs af grænserne.

Opsparere vil drage fordel af øget portabilitet, da de kan arbejde i et andet medlemsland og stadig spare op til pension hos den samme udbyder. I mellemtiden kan PEPP-udbydere sælge deres produkter til et større marked og opnå stordriftsfordele.

A undersøgelse citeret af Europa-Kommissionen siger, at formuen under forvaltning på det personlige pensionsmarked kan stige tre gange til 2.1 billioner euro i 2030 som følge af lovgivningen.

Opsparere vil kunne vælge mellem forskellige investeringsmuligheder og dermed angive det risikoniveau, de er komfortable med. De, der vælger standardmuligheden, vil være garanteret at få hele den investerede kapital tilbage. Derudover vil opsparere være i stand til at skifte til andre udbydere af sådanne produkter til en begrænset pris.

Skattebehandling

Skattemæssige incitamenter kan være afgørende for, om folk optager personlige pensionsprodukter. I en særskilt henstilling til rådet argumenterer økonomiudvalget for, at PEPP'er bør nyde godt af skattemæssig præferencebehandling af lande for at tiltrække opsparere.

Mulighederne omfatter, at hvert land giver PEPP'er den samme skattemæssige præferencebehandling som andre nationale produkter, eller alle EU-lande aftaler sammen om specifikke skattelettelser. Som med alle spørgsmål i forbindelse med beskatning vil enighed om en fælles tilgang til incitamenter kræve enstemmighed blandt medlemslandene.

Næste skridt

MEP'er vil nu indlede forhandlinger med Rådet og Kommissionen for at finde en aftale om reglerne for paneuropæiske personlige pensionsprodukter.