Reduktion af risiko i #BankingUnion: Kommissionen præsenterer foranstaltninger til at fremskynde reduktionen af ​​misligholdte lån i banksektoren

Kommissionen foreslår i dag (14. marts) en ambitiøs og omfattende pakke af foranstaltninger til at tackle misligholdte lån (NPL'er) i Europa, idet den udnytter de betydelige fremskridt, der allerede er gjort med at reducere risici i banksektoren. Med dagens vidtrækkende foranstaltninger leverer Kommissionen på Rådets handlingsplan for at imødegå den store mængde af misligholdte lån og forhindre deres fremtidige ophobning.

Det bygger på en igangværende indsats fra medlemslande, tilsynsmyndigheder, kreditinstitutter og EU: Dette har ført til, at lagre af misligholdte lån er faldet i de senere år på tværs af banker og EU-lande. På trods af gode fremskridt skal der dog gøres mere for at imødegå de resterende beholdninger af misligholdte lån og deres mulige opbygning i fremtiden. Dagens foranstaltninger sigter mod at sætte EU's banksektor på et endnu bedre grundlag for fremtidige generationer med klippefaste banker, der udfører deres uundværlige rolle i finansieringen af ​​økonomien og understøttelse af vækst. Pakken supplerer arbejdet med kapitalmarkedsunionen og er et væsentligt skridt hen imod fuldførelsen af ​​bankunionen, en af ​​de umiddelbare prioriteter, som EU-lederne er blevet enige om for at styrke Europas Økonomiske og Monetære Union. Derudover præsenterer Kommissionen også sin anden fremskridtsrapport om reduktionen af ​​misligholdte lån i Europa, som viser, at nedgangen i lagre af misligholdte lån fortsætter.

Vicepræsident for finansiel stabilitet, finansielle tjenesteydelser og kapitalmarkedsunionen Valdis Dombrovskis sagde: "Når Europa og dets økonomi genvinder styrke, må Europa gribe momentum og fremskynde reduktionen af ​​misligholdte lån. Dette er afgørende for yderligere at reducere risici i den europæiske banksektor og styrke dens modstandskraft. Med færre misligholdte lån på deres balancer vil banker være i stand til at låne mere ud til husholdninger og virksomheder. Vores forslag bygger på den betydelige risikoreduktion, der allerede er opnået i de senere år, og skal være en integreret del af fuldførelsen af ​​bankunionen gennem risikoreduktion og risikodeling."

Denne pakke angiver en omfattende tilgang med en blanding af komplementære politiske tiltag, der er rettet mod fire nøgleområder:
 Sikre, at banker afsætter midler til at dække de risici, der er forbundet med lån, der udstedes i fremtiden, og som kan blive misligholdte.
 Fremme af udviklingen af ​​sekundære markeder, hvor banker kan sælge deres NPL'er til kreditserviceudbydere og investorer.
 Fremme af inddrivelse af gæld som et supplement til det forslag om insolvens og omstrukturering af virksomheder, der blev fremsat i november 2016.
 At bistå medlemslande, der ønsker det, i omstruktureringen af ​​banker ved at give ikke-bindende vejledning – en plan – til etablering af Asset Management Companies (AMC'er) eller andre foranstaltninger, der håndterer NPL'er. Forslagene omfatter især følgende nøgleelementer: 1. Sikring af tilstrækkelig tabsdækning af banker for fremtidige misligholdte lån
 En forordning om ændring af kapitalkravsforordningen (CRR) indfører fælles minimumsdækningsniveauer for nyoprettede lån, der bliver misligholdte. Hvis en bank ikke opfylder det gældende minimumsniveau, vil der være fradrag i bankernes egenkapital.
 Foranstaltningen adresserer risikoen for ikke at have tilstrækkelige midler til at dække tab på fremtidige misligholdte lån og forhindrer deres akkumulering. 2. Mulighed for fremskyndet udenretslig håndhævelse af lån med sikkerhed.
 Ifølge forslagene kan banker og låntagere på forhånd aftale en fremskyndet mekanisme til at inddrive værdien fra lån garanteret med sikkerhed.
 Hvis en låntager misligholder, er banken eller anden sikret kreditor i stand til at inddrive den sikkerhed, der ligger til grund for et lån, på en fremskyndet måde uden at gå i retten.
 Udenretslig håndhævelse af sikkerhedsstillelse er strengt begrænset til lån ydet til virksomheder og underlagt garantier. Forbrugslån er undtaget. 3. Yderligere udvikling af sekundære markeder for NPL'er
 Forslaget vil fremme udviklingen af ​​sekundære markeder for misligholdte lån ved at harmonisere kravene og skabe et indre marked for kreditservice og overførsel af banklån til tredjeparter i hele EU.
 Det foreslåede direktiv definerer kreditservicevirksomheders aktiviteter, fastsætter fælles standarder for autorisation og tilsyn og pålægger adfærdsregler i hele EU. Det betyder, at operatører, der overholder disse regler, kan være aktive i hele EU uden særskilte nationale godkendelseskrav.
 Købere af banklån er forpligtet til at underrette myndighederne ved optagelse af lån. Tredjelandskøbere af forbrugslån er forpligtet til at bruge autoriserede EU-kreditudbydere. Forbrugerbeskyttelsen er sikret af juridiske garantier og gennemsigtighedsregler, så overdragelsen af ​​et lån ikke påvirker låntagerens legitime rettigheder og interesser. 4. En teknisk plan for, hvordan man opretter en national Asset Management Companies (AMC'er)
 Den ikke-bindende plan vejleder medlemslandene om, hvordan de kan oprette nationale AMC'er, hvis de finder det nyttigt, i fuld overensstemmelse med EU's bank- og statsstøtteregler.
 Selvom AMC'er med et statsstøtteelement betragtes som en ekstraordinær løsning, præciserer planen det tilladte design af AMC'er, der modtager offentlig støtte. Planen angiver også alternative værdiforringede aktiver.
 Planen foreslår en række fælles principper for oprettelse, styring og drift af AMC'er. Planen trækker på erfaringer og bedste praksis fra AMC'er, der allerede er oprettet i medlemslandene. Baggrund Banksektorrisici er blevet betydeligt reduceret i EU i de seneste år. Banker under tilsyn af Den Europæiske Centralbank har rejst 234 milliarder euro i yderligere kapital siden 2014 og har meget bedre likviditetsbuffere. Dette er takket være betydelige reguleringsforanstaltninger, der allerede er vedtaget, og som skal styrkes yderligere af Bank Risk Reduction Package, som Kommissionen foreslog i november 2016.

Selvom der er gjort betydelige fremskridt, er misligholdte lån en af ​​de vigtigste tilbageværende risici i Europas banksystem. Det er afgørende for at fuldføre bankunionen at tage fat på det store antal misligholdte lån og deres mulige fremtidige akkumulering. NPL'er er lån, hvor låntageren ikke er i stand til at foretage de planlagte betalinger til dækning af renter eller kapitaltilbagebetalinger. Når betalingerne er mere end 90 dage forfaldne, eller lånet vurderes som usandsynligt at blive tilbagebetalt af låntager, klassificeres det som en NPL. Finanskrisen og efterfølgende recessioner førte til, at flere låntagere ikke var i stand til at betale deres lån tilbage, da flere virksomheder og mennesker stod over for fortsatte betalingsvanskeligheder eller endda konkurs. Dette var især udtalt i medlemsstater, der stod over for lange eller dybe recessioner, hvor banker i disse lande opbyggede NPL'er på deres bøger.

Kommissionen foreslog i oktober 2017 at gøre NPL-reduktionsforanstaltninger til en væsentlig del af processen med at fuldende bankunionen ved at dele og reducere risikoen parallelt. Dette blev hilst velkommen af ​​Europa-Parlamentet og Rådet. Med dagens forslag følger Europa-Kommissionen op på handlingsplanen om reduktion af misligholdte lån (NPL), vedtaget af Europas finansministre i juli 2017. I Kommissionens meddelelse om fuldførelse af bankunionen (offentliggjort i oktober 2017) og i den første fremskridtsrapport (offentliggjort den 18. januar 2018), der gennemfører de elementer af handlingsplanen XNUMX, der effektivt gennemfører handlingsplanen for Kommissionen. det er ansvarligt.

Del denne artikel: