Kommissær Barnier glæder trilog aftale om rammer for bank genopretning og afvikling

"Jeg glæder mig over den trilogaftale, der blev indgået i aften (11. december) mellem Europa-Parlamentet og medlemslandene om direktivet om genopretning og afvikling af banker. Dette er et grundlæggende skridt hen imod fuldførelsen af ​​bankunionen.

"Denne lov, som gælder for alle 28 medlemslande, er en væsentlig del af den finansielle reguleringsramme, som vi er ved at opbygge stykke for stykke for alle banker i EU for at drage lære af krisen. At sikre, at nødlidende banker kan afvikles på en forudsigelig og effektiv måde med et minimum af offentlige midler, er fundamentalt for at genoprette den europæiske finanssektors indre tillid, (SRM). sted, vil være den myndighed, der anvender disse nye regler i forbindelse med bankunionen.

"Med disse nye regler på plads vil massive offentlige redninger af banker og deres konsekvenser for skatteyderne endelig være en praksis fra fortiden.

"De nye regler giver myndighederne midlerne til at gribe beslutsomt ind både før problemer opstår og tidligt i processen, hvis de gør det. Hvis en banks økonomiske situation trods disse forebyggende tiltag forværres uopretteligt, sikrer den nye lov, at aktionærer og kreditorer i bankerne skal betale deres andel. Hvis der er behov for yderligere ressourcer, vil disse blive taget fra den nationale, forhåndsfinansierede afviklingsfond, så hvert medlemsland kan opbygge og opbygge 1 pct. indskud inden for 10 år. Alle banker skal indbetale til disse fonde, men bidragene vil være højere for banker, der tager flere risici.

"Jeg vil gerne lykønske Europa-Parlamentet, især ordfører Gunnar Hökmark og hans skyggeordførere, Rådet, og EU-formandskaberne (efterfølgende Danmark, Cypern, Irland og Litauen), for denne store præstation.

"EU's stats- og regeringschefer har gentagne gange mindet om nødvendigheden af ​​at blive enige om disse regler såvel som de forstærkede rammer for nationale indskudsgarantiordninger inden årets udgang. Jeg har tillid til, at aftenens aftale i løbet af de næste par dage vil blive fulgt op af en endelig aftale om de nye regler for indskudsgarantiordninger og sidst, men ikke mindst, en generel rådsløsningsmekanisme om den foreslåede fremskridt i går aftes."

Baggrund

Hovedelementer i forslaget

1. En omfattende og troværdig ramme

Alle banker bliver nødt til at udarbejde planer for nødsituationer, og myndighederne skal sikre, at alle forebyggende foranstaltninger tages for at håndtere bankkrak. Myndigheder vil have en bred vifte af beføjelser og værktøjer til at sikre, at enhver nødlidende bank kan omstruktureres og afvikles på en måde, der bevarer finansiel stabilitet og beskytter skatteyderne. Kritisk er det aftalt en harmoniseret regelbog for, hvordan omkostningerne ved banksvigt fordeles – startende med bankaktionærer og kreditorer og støttet af finansiel støtte fra afviklingsfonde hentet fra banksektoren og ikke skatteyderne. Indskud under €100,000 vil være fuldstændig fritaget for ethvert tab, og indskud fra fysiske personer og SMV'er over €100,000 vil nyde godt af en fortrinsbehandling, der sikrer, at de ikke lider noget tab, før alle andre sikrede kreditorers krav er absorberet. Bail-in-værktøjet vil gælde fra 1. januar 2016.

2. Det indre markeds integritet og enhed

Banker i alle medlemslande vil være underlagt harmoniserede bestemmelser om, hvordan afviklingen udføres, og hvordan omkostningerne deles. Forbindelsen mellem bankernes levedygtighed og statsfinansernes styrke vil svækkes betydeligt, og forskellene i finansieringsbetingelser for banker, der opererer i forskellige medlemslande, vil mindskes. Der er bibeholdt en vis fleksibilitet i tilfælde af mulige systemiske kriser for at skåne nogle kreditorer for tab, men dette vil kun gælde i tilfælde af ekstreme omstændigheder og efter at et minimum af krav er sikret, således at retssikkerheden og integriteten af det indre marked ikke undermineres.

3. En stærk ordning for finansiering af afvikling

De sidste trilog-diskussioner handlede om de altafgørende detaljer om, hvem der betaler i tilfælde af banksvigt. Resultatet er et, som Kommissionen støtter, da det fastholder det klare mål om en ordning, der i videst muligt omfang placerer ansvaret for at dække banktab på private investorer i banker og banksektoren som helhed. Den nødvendige fleksibilitet til at afvige fra dette princip i tilfælde af systemiske kriser er blevet udformet på passende vis og forringer ikke behovet for, at banker udvikler tilstrækkelig kapacitet til at allokere tab til deres aktionærer og kreditorer. Dette vil gælde under alle omstændigheder, hvor privat finansierede afviklingsfonde og offentlige midler kun bliver afsløret i et mindretal af ekstreme og behørigt begrundede tilfælde. Afviklingsfonde finansieret af bankerne selv skal etableres og finansieres op til et niveau på 1 % af dækkede indskud inden for 10 år.

Dagens aftale sætter scenen for at afslutte arbejdet med den fælles afviklingsmekanisme. Med regelbogen for, hvordan bankafvikling på tværs af EU skal fungere, kan den institutionelle mekanisme, der er nødvendig for at udføre den på den mest effektive måde for medlemslande, der deltager i bankunionen, færdiggøres.

4. Den politiske aftale, der er indgået i aften, er betinget af teknisk færdiggørelse og formel godkendelse af medlovgiverne

EU's SRM skal udvikles over ti år med en fælles redningspulje på op til 55 milliarder euro. I første omgang ville SRM være baseret på separate nationale afviklingsfonde for banker, men over 10 år ville disse fonde fusionere til en paneuropæisk pulje.

Det ville være den anden søjle i en EU-bankunion. Den første søjle - den fælles tilsynsmekanisme (SSM) - skal tage form i 2014, hvor Den Europæiske Centralbank får beføjelser til at overvåge aktiviteterne i alle de store banker i euroområdet.

Den tredje søjle ville være en fælles garantiordning for bankindskydere. I øjeblikket driver hvert land sin egen nationale garantiordning, selvom der er aftalt et EU-dækkende loft på €100,000 pr. indskyder.

For mere information, klik her.

Del denne artikel: