Kommissær Barnier glæder sig over Europa-Parlamentets vedtagelse af nye regler om realkreditlån

"Europa-Parlamentet har i dag (10. december) bekræftet sin vilje til at gøre realkreditsektoren underlagt forbedrede forbrugerbeskyttelsesforanstaltninger på EU-plan ved at godkende nye regler om realkreditlån. Forbrugerne har mistet tilliden til den finansielle sektor: Disse nye regler vil hjælpe med at genopbygge denne tillid.

"Jeg glæder mig over dette vigtige skridt i retning af at styrke forbrugerbeskyttelsen på området for finansielle tjenesteydelser og mod at fuldende det indre marked, og jeg vil gerne takke ordføreren, Antolín Sánchez Presedo, for hans hårde arbejde med denne sag. Jeg håber, at Rådet nu formelt vil vedtage teksten, så de nye regler vil komme forbrugerne til gode uden forsinkelse.

"Alt for ofte optog forbrugerne realkreditlån uden at være helt klar over de risici, de udsatte sig selv for. Da krisen ramte, havde mange svært ved at leve op til deres forpligtelser og endte med at miste deres bolig med de forfærdelige konsekvenser, det medfører. Konsekvenserne for økonomien som helhed har også været alvorlige."

"Målet med realkreditdirektivet er at gøre ansvarligt realkreditlån til normen i hele Europa. Købet af en ejendom medfører betydelige omkostninger, som ofte er finansieret af et realkreditlån. Realkreditlån udgør hele to tredjedele af de europæiske husholdningers udestående gæld."

"Dette direktiv introducerer ansvarlig udlånspraksis i hele EU. Forbrugerne vil blive bedre informeret, da långivere bliver nødt til at give dem et standardiseret informationsark, så de kender risiciene, men også kan shoppe rundt efter det bedste produkt til den bedste pris, der passer til deres behov. Det sikrer, at sårbare forbrugere beskyttes ved at reducere risikoen for overdreven gældsætning og misligholdelse af kreditorer, når kreditorer vil blive konfronteret med seriøse betalinger i forhold til kreditorer. vanskeligheder.

"Det vil også på sigt give långivere nye forretningsmuligheder gennem skabelsen af ​​et indre europæisk realkreditmarked. Kreditformidlere, der overholder de nye regler for forretningsadfærd, vil via pasordningen få adgang til mange flere potentielle forbrugere på det indre marked. Dette vil resultere i mere EU-dækkende konkurrence og forventes at presse priserne ned på længere sigt."

Baggrund

Direktivet om kreditaftaler vedrørende fast ejendom (CARRP) omtales som realkreditdirektivet (MCD).

Hovedformålene med de nye regler er følgende:

1. Bedre information, mere tid til at beslutte, øgede standarder for vurdering af kreditværdighed

Forbrugerne vil blive bedre informeret, så de kan vælge det realkreditprodukt, der bedst opfylder deres behov. Långivere bliver nødt til at give dem et standardiseret informationsark (ESIS), som giver dem mulighed for at shoppe rundt for at identificere det rigtige produkt til dem. For at advare forbrugerne om potentielle rentevariationer vil ESIS også omfatte worst-case scenarier, hvad angår lån med variabel rente og udenlandsk valuta. Låntagere vil nyde godt af en garanteret periode, før de er bundet af en aftale om et realkreditlån (gennem en betænkningstid, en fortrydelsesret eller begge dele). For at sikre, at låntagere kan opfylde deres kreditforpligtelser, vil MCD indføre europæiske standarder for vurdering af kreditværdigheden for ansøgere om realkreditlån.

2. Forretningsregler

Långivere og kreditformidlere vil være forpligtet til at respektere principper på højt niveau i deres direkte kontakter med kunder. Det betyder, at det sikres, at den måde, de betales på, ikke forhindrer dem i at tage hensyn til forbrugerens interesser eller afsløre eventuelle forbindelser mellem kreditformidleren og kreditgiveren. Ydelseskvalitetsstandarder for personale vil også gælde. Det betyder, at personalet skal have den nødvendige viden og kompetence inden for identificerede områder og være forpligtet til at give tilstrækkelig forklaring på det forudgående tidspunkt for kontraktindgåelse. Der vil også være standarder for rådgivning.

3. Førtidig tilbagebetaling

Direktivet vil give forbrugerne en generel ret til at tilbagebetale deres lån førtidigt og derved nyde godt af en reduktion i de samlede resterende omkostninger ved realkreditlånet. Medlemslandene kan dog beslutte, at kreditorer i sådanne tilfælde er berettiget til rimelig kompensation for omkostninger, der er direkte og udelukkende forbundet med førtidig tilbagebetaling.

4. Pasordning for kreditformidlere

Direktivet fastlægger principper for godkendelse og registrering af kreditformidlere og indfører en pasordning for disse formidlere. Det betyder, at når en kreditformidler først er blevet godkendt i en medlemsstat, vil den få tilladelse til at levere tjenester i hele det indre marked. Denne proces er baseret på en række betingelser: Kreditformidlere skal opretholde et passende videns- og færdighedsniveau, have en erhvervsansvarsforsikring og have et godt omdømme.

5. Restancer og tvangsauktioner

Direktivet tilskynder også långivere gennem høje principper til at anvende rimelig tålmodighed, når de konfronteres med forbrugere i alvorlige betalingsvanskeligheder.

MEMO/13/1127

Del denne artikel: