Den intelligente forsikringsalder: Hvordan AI hjælper branchen med at finde sin fremtid

I årevis har den globale forsikringsbranche forberedt sig på forandring, men har kæmpet med at gennemføre den.

Stillet over for makroøkonomisk volatilitet, klimachok, cyberrisiko, stigende kundeforventninger og et strammere reguleringslandskab ved branchen, at den er nødt til at udvikle sig. Alligevel er de fleste transformationsindsatser stadig fastlåst i ældre systemer, isolerede data og tidslinjer, der halter bagefter den reelle risiko. Forsikringsselskaber tager stadig måneder at implementere prisændringer. Produktpersonalisering er begrænset. Og regulatorer kræver ikke kun hurtigere modeller, men også mere retfærdige.

Kunstig intelligens har længe været udråbt som branchens redning. Men det har vist sig at være langt sværere end forventet at omsætte potentiale til virkelighed. Mange operatører sidder fast i proof-of-concept-fasen. AI-initiativer lover meget, men leverer lidt. Selv om kunderne vænner sig til hyperpersonaliserede tjenester i realtid inden for bankvirksomhed, detailhandel og medier, har forsikringsselskaberne været langsomme til at følge efter.

Og alligevel hjælper nogle virksomheder forsikringsselskaber med at tage det spring, ikke med apps, der får overskrifterne, eller prangende forbrugerbrands, men med virksomhedsplatforme, der er specielt bygget til at omstrukturere forsikringssystemet indefra.

En virksomhed i centrum for denne transformation er Earnix.

Earnix blev grundlagt i Israel i 2001 og har brugt to årtier på at opbygge den dybe teknologiske infrastruktur, der er nødvendig for at hjælpe forsikringsselskaber med at tilpasse sig og trives i en tidsalder med datadrevet beslutningstagning. I dag arbejder virksomheden med over 100 af verdens største forsikringsselskaber i mere end 35 lande, herunder Liberty Mutual, USAA, Generali og Toyota Financial Services. Virksomhedens platform muliggør dynamisk prisfastsættelse, brugsbaseret forsikring (UBI), biasreduktion og realtidspersonalisering, samtidig med at den integreres problemfrit med ældre systemer.

I modsætning til mange af sine yngre insurtech-kolleger lovede Earnix ikke disruption for disruptionens skyld. I stedet byggede de værktøjer i virksomhedsklassen, der er designet til at fungere inden for den eksisterende arkitektur hos store forsikringsselskaber, hvilket tilføjede hastighed, intelligens og tilpasningsevne uden at kræve en komplet overhaling af systemet.

Denne vision har fundet fornyet betydning i tiden efter ChatGPT, da virksomheder på tværs af sektorer søger at operationalisere AI på meningsfulde måder. Inden for forsikring er indsatsen særlig høj: mere præcis prisfastsættelse betyder bedre risikoforudsigelse, realtidsmodeller betyder bedre reaktion på kriser, og personlige politikker betyder dybere kundetillid.

"Fra Israel, Nordamerika, Europa, Australien og andre dele af verden beviser vores teams konsekvent, at kunstig intelligens er langt mere end ChatGPT. I hænderne på visionære forsikringsselskaber bliver det en kraft, der beskytter det, der betyder mest: vores hjem, vores biler, vores helbred og vores levebrød," sagde Dr. Erel Margalit, formand for Earnix' bestyrelse og grundlægger og administrerende bestyrelsesformand for Jerusalem Venture Partners (JVP), firmaet, der først investerede i Earnix for næsten to årtier siden, efter denne måneds globale bestyrelsesmøde i JVP's New York-hub.

Under ledelse af administrerende direktør Robin Gilthorpe er Earnix gået ind i en ny fase af global vækst og produktudvidelse. Virksomheden har for nylig opkøbt Zelros, en fransk startup med fokus på generativ AI til kundeengagement. Tilføjelsen af Zelros udvider Earnix' tilbud på tværs af hele forsikringslivscyklussen, fra underwriting og prissætning til kundeinteraktion og skader.

Men ud over ekspansion og produktudvikling investerer Earnix også kraftigt i fairness, compliance og forklarlighed. Deres Model Analysis Lab giver forsikringsselskaber mulighed for at analysere og afbøde bias i prismodeller ved hjælp af fairness-målinger, der er i overensstemmelse med nye globale regler. Værktøjet, der er bygget på Microsofts open source Fairlearn-bibliotek, hjælper med at sikre, at performance og lighed ikke er konkurrerende mål, men en del af det samme system.

Transformationen er allerede synlig. Earnix' kunder rapporterer hurtigere time-to-market for nye produkter, større prisnøjagtighed, bedre overholdelse af regler og forbedret kundefastholdelse. Brugsbaserede modeller muliggjort af Earnix giver forsikringsselskaber mulighed for at designe dækning baseret ikke på statiske kategorier, men på adfærd og kontekst, hvilket transformerer den måde, forsikringsselskaber interagerer med både enkeltpersoner og lokalsamfund.

"Dette er JVP's måde," forklarede Margalit. "Samarbejde med fremragende iværksættere, kombiner deep tech med sektorekspertise og skaler virksomheder til globale kategoriledere. Fra cybersikkerhed til fintech, og nu forsikringsanalyser, investerer vi i idéer, der løser presserende udfordringer og opbygger stærkere fællesskaber."

Han roser virksomhedens team og globale bestyrelse for at have gjort den vision mulig. "Når teknologi, talent og formål mødes, ændrer hele brancher sig," sagde han. "Sammen beviser vi, at når innovation tjener mennesker, giver effekten genlyd i generationer."

I en sektor, der stadig kæmper med, hvordan man omsætter transformation fra teori til praksis, er Earnix stille og roligt blevet en af de mest betroede partnere. Det er måske ikke den mest højlydte virksomhed i rummet, men for forsikringsselskaber, der forsøger at navigere i kompleksitet, anvende AI ansvarligt og forberede sig på fremtiden, viser det sig at være en af de mest betydningsfulde.

Som Margalit udtrykker det: "Transformation af en vertikal branche som forsikring sker måske én gang hvert halvtreds år. Earnix får det til at ske."

Del denne artikel: