McGuinness præsenterer strategi for håndtering af misligholdte lån

Europa-Kommissionen har i dag (16. december) fremlagt en strategi for at forhindre en fremtidig opbygning af misligholdte lån (NPL'er) i hele EU som et resultat af koronaviruskrisen. Strategien sigter mod at sikre, at EU-husstande og virksomheder fortsat har adgang til den finansiering, de har brug for under hele krisen. Banker har en afgørende rolle at spille for at afbøde virkningerne af koronaviruskrisen ved at opretholde finansieringen af ​​økonomien. Dette er nøglen til at støtte EU's økonomiske opsving. I betragtning af den indvirkning, som coronavirus har haft på EU's økonomi, forventes mængden af ​​NPL'er at stige i hele EU, selvom tidspunktet og størrelsen af ​​denne stigning stadig er usikker.

Afhængigt af hvor hurtigt EU's økonomi genopretter efter coronavirus-krisen, kan bankernes aktivkvalitet - og igen deres udlånskapacitet - blive forringet. En økonomi, der fungerer for mennesker Executive vicepræsident Valdis Dombrovskis sagde: ”Historien viser os, at det er bedst at tackle misligholdte lån tidligt og afgørende, især hvis vi ønsker, at banker fortsætter med at støtte virksomheder og husstande. Vi tager forebyggende og koordineret handling nu. Dagens strategi vil bidrage til Europas hurtige og bæredygtige genopretning ved at hjælpe bankerne med at aflade disse lån fra deres balance og holde kreditten flydende. ”

Mairead McGuinness, kommissær med ansvar for finansielle tjenester, finansiel stabilitet og kapitalmarkedsunionen, sagde: ”Mange virksomheder og husstande er kommet under et betydeligt økonomisk pres på grund af pandemien. Det er en topprioritet for Kommissionen at sikre, at europæiske borgere og virksomheder fortsat modtager støtte fra deres banker. I dag fremsatte vi et sæt foranstaltninger, der, samtidig med at vi sikrer låntagerbeskyttelse, kan hjælpe med at forhindre en stigning i NPL'er svarende til den efter den sidste finanskrise. ”

For at give medlemsstaterne og den finansielle sektor de nødvendige værktøjer til at tackle en stigning i NPL'er i EU's banksektor tidligt foreslår Kommissionen en række aktioner med fire hovedmål:

1. Yderligere udvikling af sekundære markeder for nødlidende aktiver: Dette vil give banker mulighed for at flytte misligholdte lån fra deres balance, samtidig med at der sikres en yderligere styrket beskyttelse af debitorer. Et centralt skridt i denne proces ville være vedtagelsen af ​​Kommissionens forslag om kreditudbydere og kreditoptagere, som i øjeblikket drøftes af Europa-Parlamentet og Rådet. Disse regler vil styrke debitorbeskyttelsen på sekundære markeder. Kommissionen ser fordelene ved oprettelsen af ​​et centralt elektronisk datahub på EU-niveau for at øge gennemsigtigheden på markedet. Et sådant knudepunkt vil fungere som et datalager, der understøtter NPL-markedet for at muliggøre en bedre udveksling af oplysninger mellem alle involverede aktører (kreditforhandlere, kreditkøbere, kreditforsikringsselskaber, AMC'er) og private NPL-platforme), så NPL'er håndteres på en effektiv måde. På grundlag af en offentlig høring vil Kommissionen undersøge flere alternativer til oprettelse af et datahub på europæisk plan og fastlægge den bedste vej fremad. En af mulighederne kan være at etablere datahubben ved at udvide beføjelsen til det eksisterende europæiske datavarehus (ED).

2. Reform af EU's lovgivning om virksomheders insolvens og gældsinddrivelse: Dette vil hjælpe med at samle de forskellige insolvensrammer i hele EU og samtidig opretholde høje standarder for forbrugerbeskyttelse. Mere konvergerende insolvensprocedurer ville øge retssikkerheden og fremskynde genindvindingen af ​​værdi til fordel for både kreditor og debitor. Kommissionen opfordrer indtrængende Parlamentet og Rådet til hurtigt at nå til enighed om lovgivningsforslaget om minimumsharmoniseringsregler om fremskyndet udenretslig håndhævelse af sikkerhedsstillelse, som Kommissionen foreslog i 2018.

3. Støtte oprettelsen og samarbejdet mellem nationale kapitalforvaltningsselskaber (AMC'er) på EU-niveau: Kapitaladministrationsselskaber er køretøjer, der giver lindring til banker, der kæmper ved at sætte dem i stand til at fjerne NPL'er fra deres balance. Dette hjælper banker med at fokusere på udlån til levedygtige virksomheder og husstande i stedet for at administrere NPL'er. Kommissionen er parat til at støtte medlemslandene med at oprette nationale AMC'er - hvis de ønsker det - og vil undersøge, hvordan samarbejde kan fremmes ved at oprette et EU-netværk af nationale AMC'er. Mens nationale AMC'er er værdifulde, fordi de drager fordel af indenlandsk ekspertise, kunne et EU-netværk af nationale AMC'er gøre det muligt for nationale enheder at udveksle bedste praksis, håndhæve standarder for data og gennemsigtighed og bedre koordinere handlinger. Netværket af AMC'er kunne desuden bruge datahubben til at koordinere og samarbejde med hinanden for at dele information om investorer, debitorer og servicevirksomheder. Adgang til information på NPL-markeder vil kræve, at alle relevante databeskyttelsesregler vedrørende debitorer overholdes.

reklame

4. Forholdsregler: Mens EU's banksektor generelt er i en meget sundere situation end efter finanskrisen, har medlemslandene fortsat forskellige økonomiske politiske reaktioner. I betragtning af de særlige omstændigheder under den nuværende sundhedskrise har myndighederne mulighed for at gennemføre forsigtige offentlige støtteforanstaltninger, hvor det er nødvendigt, for at sikre fortsat finansiering af realøkonomien i henhold til EU's direktiv om genopretning og afvikling af banker og statsstøtterammer Baggrund Kommissionens NPL-strategi foreslået i dag bygger på et sammenhængende sæt af tidligere gennemførte foranstaltninger.

I juli 2017 blev finansministrene i ECOFIN enige om en første handlingsplan for at tackle NPL'er. I tråd med ECOFIN-handlingsplanen annoncerede Kommissionen i sin meddelelse om færdiggørelse af bankunionen fra oktober 2017 en omfattende pakke af foranstaltninger til at reducere niveauet af misligholdte lån i EU. I marts 2018 forelagde Kommissionen sin pakke af foranstaltninger til at tackle høje NPL-forhold. De foreslåede foranstaltninger omfattede NPL-backstop, som krævede, at banker opførte minimumsdækningsniveauer for nyoprettede lån, et forslag til et direktiv om kreditudbydere, kreditkøbere og til inddrivelse af sikkerhedsstillelse og plan for oprettelse af nationalt aktiv administrationsselskaber.

For at afbøde virkningen af ​​koronavirus-krisen har Kommissionens bankpakke fra april 2020 implementeret målrettede "quick fix" -ændringer til EU's banktilsynsregler. Derudover foreslog kapitalmarkedsinddrivelsespakken, der blev vedtaget i juli 2020, målrettede ændringer af kapitalmarkedsreglerne for at tilskynde til større investeringer i økonomien, muliggøre hurtig genkapitalisering af virksomheder og øge bankernes kapacitet til at finansiere opsvinget. Recovery and Resilience Facility (RRF) vil også yde væsentlig støtte til reformer, der sigter mod at forbedre insolvens, retlige og administrative rammer og understøtte en effektiv NPL-opløsning.

Del denne artikel: